Mała Instytucja Płatnicza

Małą instytucją płatniczą może zostać każdy podmiot, który ma siedzibę lub adres zamieszkania w Polsce i spełnia warunki przewidziane ustawą o usługach płatniczych. 

Nie. MIP nie wymaga żadnej szczególnej formy prowadzenia działalności gospodarczej. Także MIP może zostać zarówno osoba fizyczna działająca jednoosobowo, jak i np. spółka jawna, komandytowa, czy spółka z o.o. lub akcyjna.

W przeciwieństwie do krajowych instytucji płatniczych, małe instytucje płatnicze nie mają żadnych wymogów odnoszących się do kapitału zakładowego. Tym samym MIP musi posiadać jedynie kapitał zakładowy wymagany dla danej formy prawnej (dla spółki z ograniczoną odpowiedzialnością jest to 5000zł).

Nie. MIP nie musi posiadać funduszy własnych, ani spełniać żadnych innych szczególnych wymogów kapitałowych. 

Tak. MIPem może zostać nawet nowoutworzona spółka celowa, z minimalnym wymaganym dla siebie kapitałem zakładowym. Nie ma też ograniczeń dla spółek tworzonych w procedurze S24.

Ten czas zależy od wielu czynników, średnio jednak jest to około 3 mc. Przy czym czas przygotowania dokumentów przez Legal  Geek to zazwyczaj 2-4 tygodnie. Czas prowadzenia postępowania przed KNF jest różny. Ustawowo jest to do 3 miesięcy, zazwyczaj jednak KNF rejestruje MIPy w około 2 miesiące. Nasz rekord to 7 dni.

Dokumenty, które musi posiadać MIP wskazaliśmy w sekcji DOKUMENTY. Na samym dole strony. Część z tych dokumentów składa się z wnioskiem o wpis, część zaś dostarcza do KNF później.

To zależy 🙂

Wiele zależy od konstrukcji i rozbudowania samej instytucji. W przypadku „małych” małych instytucji płatniczych (np. kilku pracowników, nierozbudowana struktura, prosty schemat transakcji) – zazwyczaj te nakłady są niewielkie i nie stanowią dodatkowego obciżenia. 

W przypadku większych podmiotów (zwłaszcza spółek akcyjnych) jest tego trochę więcej. Nie mniej, przy odpowiedniej automatyzacji procesów, da się to odpowiednio zaktualizować.

U większości naszych Klientów realne obciążenie w związku ze statusem MIP nie przekracza 1/8 etatu. 

Z zasady tak. MIP powinien posiadać wydzielony rachunek bankowy do ochrony środków od użytkowników. Powinien być prowadzony w banku krajowym (PL IBAN).

W niektórych przypadkach można ten rachunek zastąpić gwarancją lub polisą. Rachunek jest jednak rozwiązaniem rekomendowanym.

Z wszystkich obowiązków MIP naszym zdaniem najważniejsze są:

• stosowanie przepisów AML/CFT;
• ochrona środków użytkowników;
• przestrzeganie limitów ustawowych;
• prowadzenie działalności wyłącznie na terytorium Polski;
• spełnianie obowiązków sprawozdawczych.

Tak. Mała instytucja płatnicza, która świadczy usługę wydawania instrumentów płatniczych może również wydawać karty płatnicze. Co więcej – obecnie dzięki współpracy z organizacjami kartowymi i ich partnerami MIPy mogą wydawać karty VISA czy MasterCard.

Zgodnie z ustawą małą instytucja płatnicza może prowadzić działalność wyłącznie na teretie Rzeczypospolitej Polskiej.

Wielu prawników (w tym i my) twierdzimy, że nie wyklucza to wykonania przelewu na rachunek bankowy poza krajem. Jednakże KNF jest innego zdania i w swych stanowiskach podkreśla, że MIPy nie mogą transferować pieniędzy za granicę.

W związku z tym rekomendujemy trzymanie się stanowiska KNF i niewysyłanie środków za granicę – niezależnie od tego, że w wielu przypadkach nie będzie to stanowić prowadzenia działalności poza RP.

Tak. Przy czym w takim wypadku musimy spełnić wymogi przewidziane dla krajowej isntytucji płatniczej.

Oznacza to m.in., że jeśli jako MIP działaliśmy w innej formie niż spółka kapitałowa – konieczne będzie najpierw przekształcenie naszej działalności w spółkę kapitałową. 

W przypadku gdy mała instytucja płatnicza zbliża przekracza średniomiesięczny obrót wynoszący 1 500 000 euro lub chce realizować usługi zastrzeżone dla KIP (PIS, AIS).

Tak. MIP może przechowywać środki użytkowników (prowadzić rachunki płatnicze) – nie więcej jednak niż 2000 euro na użytkownika. Środki te podlegają szczególnej ochronie.

Tak. 
Jednocześnie – jeśli kredyty udzielane są konsumentom – MIP musi przestrzegać w tym zakresie przepisów ustawy o kredycie konsumenckim.

Tak.

Jest to powszechne na rynku.

Mała instytucja płatnicza podlega przede wszystkim kontroli i nadzorowi  ze strony KNF. 

Dotychczasowa praktyka pokazuje, że w dużej mierze działania ze strony KNF mają głownie charakter zdalny i polegają przede wszystkim na udzielaniu odpowiedzi na pytania kierowane przez nadzorcę. 

W ocenie naszych Klientów nie są to działania, które utrudniają prowadzenie bieżącej działalności.